Vertaisvuokrauksessa auton vuokraa yksityishenkilö eikä autovuokraamo, joten vastuu ja vakuutusturva jakautuvat eri tavalla kuin perinteisessä autovuokrauksessa. Ennen kuin painat varausnappia, kannattaa selvittää vertaisvuokrauksen vakuutusturva: mitä alustan vakuutus kattaa, kuinka suuri omavastuu on ja mitä jää kokonaan oman lompakon varaan. Tämä artikkeli on tarkoitettu sekä vuokraajalle että autonsa vuokralle tarjoavalle omistajalle. Kun tiedät mitä tarkistaa, pienikin kolhu ei muutu yllättäen 1 500 euron laskuksi.
Miten vakuutus toimii vertaisvuokrauksessa
Suomessa jokaisella liikennekäytössä olevalla autolla on oltava lakisääteinen liikennevakuutus. Se korvaa toisille aiheutetut henkilö- ja omaisuusvahingot, mutta ei vuokratulle autolle itselleen sattuneita vahinkoja. Auton omat vauriot korvataan kaskovakuutuksesta, ja se on vapaaehtoinen.
Vertaisvuokrausalustat, kuten kotimainen Autolevi, ovat yleensä järjestäneet vakuutusyhtiön kanssa oman vakuutuksen, joka on voimassa vuokrauksen ajan. Tämä vakuutus korvaa tyypillisesti omistajan oman kaskon vuokra-ajalta. Peruslogiikka on sama kuin Hertzillä tai Europcarilla: auto on vakuutettu, mutta vuokraaja vastaa omavastuuosuudesta. Palveluiden toimintaperiaatteita käydään laajemmin läpi artikkelissa vertaisvuokraus autolla – miten palvelut toimivat.
Ero syntyy yksityiskohdissa. Alustan vakuutusehdot, omavastuun suuruus ja poikkeukset vaihtelevat palveluittain ja joskus jopa autokohtaisesti.
Vertaisvuokrauksen vakuutusturva – tarkistuslista ennen varausta
Kokenut vuokraaja ei katso ensimmäisenä päivähintaa, vaan vakuutusehtoja. Viisi kohtaa kertoo lähes kaiken olennaisen:
1. Omavastuun suuruus. Vertaisvuokrauksessa perusomavastuu on usein useita satoja euroja ja voi nousta yli 1 000 euroon. Tarkista, onko summa sama lasivahingoille, ilkivallalle ja kolarille.
2. Omavastuun pienennys. Monet alustat tarjoavat lisämaksullisen turvan, joka laskee omavastuuta. Vertaa päivähintaa suhteessa säästettävään summaan.
3. Kuka saa ajaa. Vakuutus on yleensä voimassa vain varauksessa nimetylle ja tunnistetulle kuljettajalle.
4. Rajoitukset käytössä. Ulkomaille ajo, perävaunun vetäminen, maastoajo ja kaupallinen käyttö on usein rajattu pois.
5. Vahinkoilmoituksen määräaika. Ehdot edellyttävät usein ilmoitusta alustalle saman päivän tai 24 tunnin sisällä.
Lisäturvan kannattavuutta voi arvioida tarkemmin oppaan omavastuun pienennys – kannattaako lisävakuutus ostaa avulla.
Myytti: oma vakuutus tai luottokortti kattaa kaiken
Yleinen oletus on, että oman auton kaskovakuutus tai luottokortin matkavakuutus toimii varmistuksena myös vertaisvuokrauksessa. Usein näin ei ole. Luottokorttien autovuokrausturvat on tyypillisesti sidottu luvanvaraisiin autovuokraamoihin, ja yksityishenkilöltä vuokrattu auto jää ehdoissa usein ulkopuolelle. Vuokraajan oman auton kasko taas koskee vain sitä autoa, joka vakuutuskirjaan on merkitty.
Sama pätee omistajalle toiseen suuntaan. Tavallinen yksityisauton kaskovakuutus ei välttämättä kata ammattimaista tai toistuvaa vuokraamista. Jos auto vuokrataan alustan ohi, esimerkiksi tutulle käteistä vastaan, omistaja voi jäädä kokonaan ilman kaskoturvaa. Tämä on yksi yleisimmistä ja kalleimmista väärinkäsityksistä.
Jos aiot luottaa korttisi turvaan, pyydä kortin myöntäjältä kirjallinen vahvistus siitä, että ehdot kattavat vertaisvuokrauksen. Pelkkä oletus ei riitä.
Käytännön esimerkki: mökkiviikonloppu ja kivenisku
Tavallinen tilanne näyttää tältä. Helsinkiläinen perhe vuokraa vertaisalustan kautta Skoda Octavia -farmarin viikonlopuksi Saimaalle. Hinta on 55 €/pv, ja omavastuun pienennys olisi maksanut 12 €/pv lisää. Perhe jättää sen ottamatta, koska ajoa on vain 600 kilometriä.
Valtatiellä 5 kivi lyö tuulilasiin tähden, joka leviää halkeamaksi ennen sunnuntaita. Tuulilasin vaihto maksaa nykyaikaisessa autossa kameroiden kalibrointeineen helposti 800-1 200 €. Jos omavastuu on 1 000 €, käytännössä koko lasku jää vuokraajalle. Pienennysturva olisi maksanut kolmelta päivältä 36 €.
Esimerkki ei tarkoita, että lisäturva kannattaisi aina. Päivän kaupunkiajossa riski on pienempi. Pitkillä maantiematkoilla ja talvikelillä sora, hirvet ja liukkaus nostavat todennäköisyyttä selvästi.
Yleisimmät virheet vertaisvuokrauksessa
Auton kuntoa ei dokumentoida. Perinteisessä autovuokraamossa henkilökunta käy auton läpi, mutta vertaisvuokrauksessa vastuu on usein vuokraajalla itsellään. Ammattilainen kuvaa auton joka puolelta, myös vanteet, tuulilasin ja sisätilat, ja tallentaa kuvat alustan sovellukseen ennen liikkeelle lähtöä. Ilman kuvia vanha naarmu voi päätyä sinun maksettavaksesi.
Kaverin antaminen ajaa. Jos varauksessa ei ole lisäkuljettajaa ja ystävä ajaa vahinkohetkellä, vakuutus ei välttämättä korvaa mitään. Seuraus voi olla koko vahingon maksaminen itse.
Sopiminen omistajan kanssa alustan ohi. Omistaja voi ehdottaa, että pieni kolhu hoidetaan suoraan käteisellä. Se on houkuttelevaa, mutta silloin vuokraajalla ei ole mitään tapaa todistaa, mitä sovittiin, eikä vahingon arviointi ole riippumaton.
Kun vahinko sattuu
Toimintajärjestys on lähes sama kuin perinteisessä vuokra-autossa. Varmista ensin ihmisten turvallisuus ja soita hätätilanteessa 112. Täytä kolarissa toisen osapuolen kanssa yhteinen kolari-ilmoitus ja ota kuvat paikasta, autoista ja rekisterikilvistä.
Ilmoita tämän jälkeen vahingosta alustalle sen omassa sovelluksessa ja omistajalle. Alustan ohjeet ratkaisevat, mihin korjaamoon auto viedään ja tarvitaanko hinausta. Älä tilaa hinauspalvelua tai korjaamoa omin päin, jos ehdot edellyttävät alustan hyväksyntää. Tarkemmat ohjeet löytyvät artikkelista vahinkotilanne vuokra-autolla – näin toimit oikein.
Talvella korostuu yksi erityispiirre. Kaikki yksityiset autot eivät ole yhtä hyvin varusteltuja kuin vuokraamoketjujen kalusto. Talvirenkaat ovat Suomessa pakolliset joulukuusta helmikuun loppuun ja käytännössä tarpeen jo marraskuussa. Tarkista renkaiden kunto ennen lähtöä, sillä kuluneilla renkailla sattunut vahinko voi aiheuttaa erimielisyyttä vastuusta.
UKK
Korvaako liikennevakuutus vuokraamani auton vauriot?
Ei korvaa. Liikennevakuutus korvaa vain toisille aiheutetut vahingot. Vuokra-auton omat vauriot korvataan alustan kautta järjestetystä kaskovakuutuksesta, ja vuokraaja maksaa omavastuun.
Kattaako luottokortin autovuokrausvakuutus vertaisvuokrauksen?
Usein ei, koska ehdot on yleensä rajattu autovuokraamoyrityksiin. Tarkista kortin ehdot ja pyydä tarvittaessa kirjallinen vahvistus ennen vuokrausta.
Voinko viedä vertaisvuokratun auton Ruotsiin tai Viroon?
Vain jos alustan ehdot ja omistaja sen erikseen sallivat. Ilman lupaa vakuutus ei välttämättä ole voimassa ulkomailla, jolloin vuokraaja vastaa vahingoista itse.
Lopuksi: lue ehdot ennen kuin lasket hintaa
Vertaisvuokraus voi olla edullinen ja joustava vaihtoehto etenkin pienemmillä paikkakunnilla, joilla Avisin tai Sixtin toimipistettä ei ole lähellä. Halvempi päivähinta menettää kuitenkin merkityksensä, jos omavastuu on 1 500 € ja lisäturva puuttuu.
Käy siis ennen varausta läpi omavastuu, kuljettajarajoitukset, ajoalue ja vahinkoilmoituksen määräaika. Kuvaa auto huolellisesti noudettaessa ja palautettaessa. Vertaisvuokraus on autovuokrausta siinä missä muukin vuokraus, mutta vastuu on enemmän omissa käsissä.